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Il divario selvaggio e crudele tra debitori e creditori (Ispirato da Ralph Nader)
Di F. Allegri
13 dicembre 2013

Uno scritto di Ralph Nader inizia così: “La parola ‘disuguaglianza’ è molto in voga in questi giorni. Ci parlano quasi ogni giorno della disparità di ricchezza, reddito e salari tra il 2 o 3 per cento più ricco delle persone e la maggioranza dei salariati del paese. Ma non molta attenzione è riservata ai non molti cortei e alle altre proteste che affrontano le enormi disuguaglianze tra creditori e debitori”.

Va fatta un’altra distinzione - tra i debitori aziendali che ricevono molti diritti favoriti dai legislatori (anche in caso di fallimento) e i singoli debitori che sono seguiti e vessati dagli esattori.

Qui si può scrivere contro le politiche del basso interesse praticato dalle banche negli ultimi 5 anni che sembra non avere fine e fini.
Un tempo i risparmiatori ottenevano l’interesse dal 4 al 5% o di più dalla propria banca o dal mercato monetario ora ottengono, se sono fortunati, uno 0,25% dai loro risparmi.
Questa politica non può stimolare l’economia e in una fase di recessione lei non funziona bene se non c’è domanda dei consumatori per attrarre nuovi investimenti. Nel frattempo, le centinaia di miliardi detenute da piccoli e medi risparmiatori a basso reddito non generano alcun interesse per pagare le spese quotidiane.

La situazione è brutta e sta peggiorando.
Questi risparmiatori sono trasformati in “clienti obbligati” e rischiano di dover pagare le banche perché tengono i loro soldi e il Financial Times ha scritto: “Le principali banche americane hanno avvertito che inizierebbero a far pagare a imprese e ai consumatori i loro depositi” se la Federal Reserve tagliasse ulteriormente i tassi.

Perché i tanti liberisti critici in materia di salute e sicurezza, fatta eccezione per il libertario puro Ron Paul non criticano mai la Federal Riserve che continua ad essere il regolatore del mercato più grande di tutti?

Guardate a come il governo USA tratta gli studenti indebitati per la loro istruzione.
Quando il governo non regolava i tassi di interesse da usura e le trappole scritte in piccolo dai finanziatori aziendali, Zio Sam faceva soldi direttamente dagli studenti con tassi di interesse di circa il 6 per cento.
Altre nazioni occidentali offrono l’istruzione superiore gratuita come un grande investimento per la loro società.

L’aumento vertiginoso dei prestiti agli studenti supera i prestiti sulla carta di credito in essere - 1.200 miliardi in prestiti agli studenti rispetto ai 1.000 miliardi di quelli sulla carta di credito. La senatrice E. Warren, con la proposta “Bank on Students Loan Fairness Act,” vuole ridurre il tasso di interesse praticato agli studenti fino alla stessa tariffa pagata dalle grandi banche che prendono prestiti dalla Fed, meno dell’1%.

Sorprende la miopia della politica del penalizzare gli studenti indebitati rispetto alla salute dell’economia.
Il peso del loro debito dopo la laurea è tale che essi sono meno capaci di comprare case e automobili nella loro giovane età.

Nel suo nuovo libro raffinato “La Prigione dei Debitori”, Robert Kuttner racconta la storia del debito, compresi i secoli quando sotto il diritto anglo- americano i debitori furono imprigionati o giustiziati. Egli descrive anche come i grandi debitori societari oggi vengono messi in libertà o passano attraverso procedure concorsuali che salvano la società in un processo di rinascita dolce, pieno di compensazioni esecutive consentite in passato e nel presente.

I singoli debitori, invece, sono spinti a indebitarsi di più e a tassi diabolicamente elevati (fino al 30% sui saldi non pagati con carta di credito e a oltre il 400% sui prestiti giornalieri crescenti e su quelli del racket).
Poi ci sono le centinaia di tasse diverse, le sanzioni e le costose imposizioni scritte in piccoli che devastano gli indebitati.

I profitti del settore del credito sono stati illustrati questa settimana dal valore di MasterCard.
La sua azione vale fino a 20 volte, quasi $ 800 per azione da quando divenne pubblica nel 2006.
I suoi profitti sono enormi, i suoi dividendi sono in aumento, i riacquisti di azioni proprie robusti e non c’è fine in vista per la sua spirale che sale verso l’alto. Per una funzione bancaria che pare seria, MasterCard agisce come l’Apple.

La complessità del ricevere un prestito, pagando per riottenere dei finanziamenti mimetizza questo tipo di sfruttamento costoso.

Se i debitori obbiettano, in modo persistente, i loro punteggi di credito - la nuova servitù della gleba - possono scendere e mettere più oneri sui loro portafogli e sul sostentamento futuro.

La Corte Suprema USA ha approvato a maggioranza la clausola di arbitrato obbligatorio in tali contratti truffa che attaccano più catene.
Un rapporto di Public Justice (“Wake Up!”) pensa che l’arbitrato obbligatorio permetta ai finanziatori predatori di violare le leggi federali e statali che proteggono i consumatori e che blocchi i pazienti anziani vulnerabili che sono stati abusati in case di cura verso un adeguato accesso alla giustizia.

Aiuti utili provengono dall’applicazione rafforzata della Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act of 2009 fatta dal nuovo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Le tasse eccessive e le azioni di sovrapprezzo sono per lo più eliminate e l’importo in dollari delle tasse da pagare è in calo.

Nella sua ultima relazione sulla legge, il CFPB ha trovato altre aree che “possono giustificare un ulteriore esame”.
Questi includono “i prodotti aggiunti” agli utenti di carte di credito, “le carte di pagamento a punti”, “i prodotti ad interesse differito”, e altri problemi derivanti dalla capacità incessante dei giuristi d’impresa di giocare a offuscare il processo di regolamentazione e alla fuga dai divieti con i nuove coercizioni avare.

Le cooperative di credito, con i loro 90 milioni di membri che presumibilmente sono i proprietari, dovrebbero prendere l’iniziativa aggressiva di denunciare le cattive pratiche portando così ancor più persone nelle loro organizzazioni.
Meno imitazione delle banche commerciali e più dedizione ai principi del servizio di cooperazione dovrebbe essere ciò che i membri richiedono da questa potenzialmente grande riforma istituzionale americana.