Si hay algo que debes saber sobre la inversión en criptodivisas es que te espera una montaña rusa. Los valores fluctúan minuto a minuto -a veces drásticamente- impulsados por la especulación, el bombo y platillo, e incluso los caprichos de Elon Musk.
“Algunas personas han tenido suerte, pero la mayoría se ha quemado”, dice Kiana Danial, autora de “Cryptocurrency Investing for Dummies” y la personalidad detrás de @investdiva en Instagram.
Pero, ¿y si eres uno de esos inversores “aburridos” cuyo principal interés es construir un patrimonio lento y constante para una jubilación que está a años vista? Dado que se basa en una prometedora tecnología llamada blockchain, los riesgos a corto plazo de las cryptomonedas podrían valer la pena por sus potenciales recompensas a largo plazo, según algunos expertos financieros, siempre y cuando no le impidan cumplir con otras responsabilidades financieras básicas.
Aun así, sería bueno aclarar sus objetivos y expectativas antes de comprar cualquier cripto.
– Hay miles de criptodivisas diferentes. Bitcoin, la primera y más consolidada criptodivisa, ha demostrado ser más adecuada para mantener y aumentar su valor que otras, que siguen siendo mucho más especulativas e imprevisibles.
– La mayoría de los asesores financieros y otros expertos en dinero siguen viendo las criptomonedas con una buena dosis de escepticismo. Algunos las consideran más como un juego o la compra de un billete de lotería que como una inversión.
– Las criptomonedas operan según un principio conocido como finanzas descentralizadas o DeFi, lo que significa que están fuera del alcance de cualquier gobierno o autoridad central. Esta falta de supervisión gubernamental atrae a muchos, pero conlleva riesgos que otros consideran inaceptables.
Reglas básicas de la criptodivisa
Hemos aprendido mucho en 2020. Cada nueva historia sobre estadounidenses desempleados aclaró la importancia y la prioridad de tener sus bases financieras cubiertas.
Dado que la criptomoneda es más arriesgada que las inversiones convencionales, este enfoque está fresco en nuestras mentes cuando pensamos en cómo y dónde encaja en un plan de inversión de jubilación convencional. Recientemente hemos hablado con más de 20 expertos en finanzas personales sobre las criptomonedas, y sobre lo que la gente debería saber y tener preparado antes de comprar cualquier cripto. Han surgido algunos temas comunes.
Algunos de ellos son buenos consejos para seguir antes de empezar a poner mucho dinero en inversiones convencionales para la jubilación. Es aún más crítico tenerlo en cuenta antes de comprar criptodivisas, ya que todavía son tan impredecibles y volátiles.
Primero debe tener un fondo de emergencia
Para decirlo simplemente: No compre criptodivisas si no tiene un fondo de emergencia sólido.
“Necesitas tener tu fondo de emergencia, claramente”, dice Danial.
Cuánto hay que ahorrar para un fondo de emergencia -dinero líquido en una cuenta de ahorro accesible- está abierto al debate, pero ahorrar lo suficiente para cubrir al menos 3 meses de gastos es un buen punto de partida. “Tenga al menos de 3 a 6 meses de gastos en su cuenta bancaria”, dice Matt Elliott, asesor financiero de Pulse Financial Planning en Rochester, Minnesota. “Si estás en una situación laboral que no es estable, esta cifra debería ser de 9 a 12 meses”.
Otras bases financieras a cubrir
Junto con un fondo de emergencia, los expertos dicen que se debe tener una estrategia convencional de ahorro para la jubilación y no se debe tener ninguna deuda de alto interés antes de empezar a comprar e invertir en criptodivisas. “Sólo cuando estos fundamentos están en su lugar debe una persona considerar la inversión en un activo especulativo como cryptocurrency”, dice Jason Dall’Acqua, un asesor financiero con Crest Wealth Advisors en Annapolis, Maryland.
Estos fundamentos incluyen cosas como:
– Si tiene un plan 401(k) patrocinado por el empleador u otro plan de jubilación, asegúrese de que está aprovechando al máximo las aportaciones del empleador.
– Haga un plan para pagar los préstamos estudiantiles si los tiene.
– Paga las deudas de alto interés. Elliott dice que debes dar prioridad a cualquier préstamo o deuda de tarjeta de crédito que tenga un tipo de interés del 5% o superior.
– Aumentar al máximo las contribuciones a una cuenta IRA tradicional o Roth.
– Tenga un presupuesto que se adapte cómodamente a su hipoteca o alquiler y otros gastos mensuales fijos, dejando suficiente espacio para el gasto flexible y el ahorro/inversión para la jubilación.
Si decide que está en condiciones de invertir en criptodivisas, los expertos sugieren invertir sólo lo que esté dispuesto a perder. “No arriesgue más de lo que pueda permitirse perder en algo tan volátil, y tenga cuidado con todo el bombo y platillo de los medios de comunicación”, dice Dall’Acqua.
Aquí hay cuatro preguntas que los expertos financieros dicen que debes hacerte antes de comprar criptodivisas:
1. ¿Por qué quiere comprar criptomonedas?
Al igual que con cualquier decisión financiera personal importante, empiece por evaluar su situación y lo que pretende conseguir. ¿Está buscando comprar Bitcoin u otras criptomonedas como una forma de hacerse rico rápidamente? No tiene que buscar mucho para encontrar expertos que le digan lo mala y arriesgada que es esa idea.
Cripto como inversión
Si todavía estás al principio de tu carrera y te faltan años para jubilarte, la criptomoneda debería considerarse una inversión agresiva y de mayor riesgo, dice Danial. Si ha decidido asignar el 20% de su cartera a inversiones más agresivas, por ejemplo, debería considerar la criptomoneda dentro de esta porción del pastel de la planificación de la jubilación.
A diferencia del mercado de valores y su largo historial de aumento de valor con el tiempo, “las criptodivisas son un poco arriesgadas en este momento porque son muy desconocidas”, dice Danial. Sin embargo, a medida que el historial de las criptomonedas aumenta y sigue mostrando crecimiento y ganancias, tiene sentido que los inversores quieran asegurarse de que no se están perdiendo algo que podría ofrecer un valor real a largo plazo.
Los que ven valor a largo plazo en la criptomoneda apuntan a la tecnología de cadena de bloques subyacente y a su potencial para impulsar la innovación en las finanzas convencionales y en otras industrias. “La verdadera joya es blockchain”, dice Chris Chen, asesor financiero de Insight Financial Strategists en Newton, Massachusetts. “Blockchain seguirá cambiando la forma de hacer las cosas”.
Tanto si es la perspectiva de una inversión rentable como el componente tecnológico lo que te entusiasma, piensa en ello con una visión a largo plazo y no entres buscando dinero fácil y rápido.