Prestiti Personali

Prestito personale online

re più baby boomer raggiungono l'età pensionabile, che stanno realizzando il prezioso ruolo di sicurezza sociale svolgerà come una fonte di reddito vitale. Benefici che chiedono possono essere molto più complessa di quanto si possa realizzare. Qui ci sono sette cose essenziali per la sicurezza sociale per capire come si determina come si inserisce nella strategia complessiva reddito di pensione:

1. Si può iniziare affermando benefici in qualsiasi momento tra le età di 62 e 70

Quando stai lavorando e pagando le tasse di sicurezza sociale (tramite la busta paga), si guadagna di credito verso le prestazioni pensionistiche. Per beneficiare di questi vantaggi, è necessario contribuire almeno 40 crediti al sistema, che in genere è di 10 anni di lavoro (anche se non varia). In alternativa, se non avete mai lavorato e sei sposato con qualcuno che si qualifica, si può guadagnare un vantaggio sponsale. Quando rivendicando il proprio beneficio, è possibile iniziare a ricevere Social Security all'età di 62 o ritardo ricevere Social Security fino al 70 ° compleanno.

2. età del pensionamento completo sta cambiando

L'età per beneficiare di un "pieno" prestazione di vecchiaia dal Social Security usato per essere 65. Ora è fino a 66 (per i nati tra il 1943 e il 1954). Aumenta di due mesi all'anno per i nati tra il 1955 e il 1959. Per i nati dal 1960 in avanti, l'età del pensionamento completo è attualmente definito come 67.

3. Più si aspetta, più grande il vostro vantaggio

L'importo del beneficio dipende dall'età si sceglie di iniziare a ricevere prima di reddito. Ad esempio, se si raccolgono con inizio alle 62 e l'età del pensionamento completo è 66, il beneficio sarà di circa il 25 per cento in meno. Il rovescio della medaglia, il vostro vantaggio aumenterà di circa l'8 per cento ogni anno si ritardare l'esecuzione di sicurezza sociale dopo l'età del pensionamento completo fino al 70 ° compleanno.

4. benefici Sponsale danno coppie sposate flessibilità

Se entrambi i coniugi hanno lavorato, ciascuno in grado di ricevere i benefici in base alla loro propria storia guadagni. Tuttavia, un coniuge guadagno inferiore può scegliere di fondare un beneficio sul reddito più alto del coniuge guadagno. Un beneficio sponsale è pari al 50% del beneficio del coniuge. Si noti che se si sostiene un beneficio sponsale prima dell'età del pensionamento completo, sarà ridotto. Il massimo beneficio sponsale è possibile raccogliere è quello di prendere il vantaggio alla vostra età di pensione completa (basato sul beneficio vostro coniuge avrebbe guadagnato a sua piena età pensionabile). Si può anche scegliere di raccogliere un beneficio sponsale inizialmente e ritardare prendere il proprio beneficio, permettendo l'importo beneficio per aumentare. Poi si può richiedere il vantaggio quando si accende 70.

5. Ci può essere un vantaggio a lungo termine, se una maggiore coniuge guadagno ritarda sicurezza sociale

Se il più alto guadagno coniuge è più vecchio (o ha più problemi di salute che potrebbero influenzare la longevità), può dare un senso di ritardare l'esecuzione di sicurezza sociale più a lungo possibile fino a 70. Quando il coniuge con il più alto beneficio muore, il coniuge superstite sarà età raccogliere il maggiore beneficio che è stato guadagnato dal coniuge deceduto. Più alto è il beneficio del coniuge deceduto, maggiore è la assegno mensile per il coniuge superstite.

6. chiede le prestazioni presto mentre si lavora può ridurre il vantaggio

Se si inizia sostenendo benefici prima età del pensionamento completo, ma continua a guadagnare reddito, la vostra prestazione di vecchiaia potrebbe essere ridotto. Se le entrate sono al di sopra di un certo livello ($ 15.720 nel 2015), i vostri controlli di sicurezza sociale saranno ridotti di $ 1 per ogni $ 2 guadagnato nel reddito di sopra di tale soglia. Nell'anno si raggiunge l'età del pensionamento completo, tale importo soglia cambia. $ 1 è dedotto per ogni $ 3 guadagnato sopra $ 41,880 fino al mese si raggiunge l'età del pensionamento completo. Una volta raggiunto l'età del pensionamento completo, si può guadagnare tanto reddito come si vuole senza riduzione delle prestazioni.

7. Benefici si guadagnano possono essere soggetti a tassazione

Secondo la Social Security Administration, circa un terzo delle persone che ricevono la sicurezza sociale devono pagare l'imposta sul reddito sui loro benefici. Si consiglia di consultare un professionista fiscale per determinare quali conseguenze questo avrà sui vostri benefici complessivi.

Questi punti essenziali sono solo un inizio. C