Scegliere il Mutuo

Nei primi tre mesi dell’anno generalmente i Tribunali hanno dato seguito a esecuzioni immobiliari con in ritmo sempre crescente. Con questo provvedimento si da il Là  alla fase successiva, quella dell’asta giudiziaria, quando la banca, attraverso il ricavato della vendita, rientra in possesso della somma residua del prestito a suo tempo concesso all’acquirente.

A dare la misura della criticità della situazione è il raffronto con gli anni precedenti. dove si nota un escalation da brividi: l'incremento medio è del 30% rispetto all’anno scorso e circa + 70% rispetto al 2007. Va detto che molti istituti di credito stanno adottando parametri di valutazione meno rigidi in ordine alle crescenti situazioni di difficoltà in cui si vengono a trovare i beneficiari di un mutuo e ai casi di insolvenza ma è importante non attendere e cercare subito con la propria banca una soluzione al mutuo non pagato o pagato male. Inoltre sono stati introdotti nuovi istituti, quali la surrogazione, la cosiddetta portabilità del mutuo, che permette al debitore di sostituire la banca che ha erogato inizialmente il prestito con una nuova, che proponga condizioni migliori e più competitive; e la rinegoziazione, che consente di trovare un accordo con l’istituto di credito presso cui aveva acceso in precedenza il mutuo, per pagare la rata a condizioni più vantaggiose. Ma gli effetti di queste opportunità potranno essere valutati solo tra qualche anno, e nella speranza che l’economia mondiale possa riprendersi dalla crisi.

Al momento si possono solo fare i conti con le conseguenze. E queste disegnano un futuro assai difficile per diverse  di famiglie italiane. Che non solo vedono sottrarsi il titolo di proprietà dell’immobile, ma anche di perdere una parte consistente del capitale investito nell’acquisto. Le loro case, infatti, verranno battute all’asta in una situazione di mercato assai sfavorevole rispetto a qualche anno fa. Mediamente, il valore degli immobili ha subito una contrazione, di conseguenza il ricavato del pubblico incanto non potrà che rispecchiare l’andamento dell’attuale congiuntura. In altre parole, molti si ritroveranno in mano un pugno di mosche o poco più.

E la cartina di tornasole è data proprio dal numero degli immobili che sono in attesa di essere messi all’asta dai Tribunali nei primi tre mesi del 2009. In larghissima misura si tratta di case sulle quali esisteva un’ipoteca bancaria relativa a un mutuo, anche se non mancano casi legati a procedure di fallimento. Si va da appartamenti di 70 metri quadrati , ad alloggi di dimensioni maggiori (90-110 metri quadrati) banditi a 200 mila euro. Non mancano - ma sono rari - le opportunità più lussuose, come maxi-appartamenti ,bifamiliari, ville e villette. Ma chissà se in questi casi è stata solo la rata del muto non pagata, la causa del pignoramento?!?